लंबी अवधि के निवेश के लिए 7 टिप्स

 लंबी अवधि के निवेश के लिए 7 टिप्स

निवेश करना एक लंबा खेल है।  आप सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करना चाहते हैं या अपनी बचत बढ़ाना चाहते हैं, यह सबसे अच्छा है जब आप बाजारों में काम करने के लिए पैसा लगाते हैं और इसे सेट करते हैं और इसे भूल जाते हैं।  लेकिन सफल दीर्घकालिक निवेश केवल शेयर बाजार में पैसा फेंकने में उतना आसान नहीं है - यहां आपको लंबी अवधि के निवेश पर नियंत्रण पाने में मदद करने के लिए सात सुझाव दिए गए हैं।

 1. ऑर्डर में अपने वित्त प्राप्त करें

इससे पहले कि आप लंबी अवधि के लिए निवेश कर सकें, आपको यह जानना होगा कि आपको कितना पैसा निवेश करना है।  इसका मतलब है कि आपके वित्त को क्रम में लाना।

सैन डिएगो स्थित प्रमाणित फाइनेंशियल प्लानर टेलर शुल्त् कहते हैं, "जैसे एक डॉक्टर आपको पहले डायग्नोसिस किए बिना एक प्रिस्क्रिप्शन नहीं लिखता, एक इंवेस्टमेंट पोर्टफोलियो की तब तक सिफारिश नहीं की जानी चाहिए, जब तक कि क्लाइंट एक व्यापक फाइनेंशियल प्लानिंग प्रोसेस से गुजर नहीं जाता है।"  (सीएफपी) और स्टे वेल्थ पॉडकास्ट के मेजबान।

अपनी परिसंपत्तियों और ऋणों का जायजा लेकर शुरू करें, एक उचित ऋण-चुकौती योजना स्थापित करें और यह समझें कि किसी आपातकालीन निधि को पूरी तरह से स्टॉक करने की आपको कितनी जरूरत है।  इन वित्तीय कार्यों से निपटना सबसे पहले यह सुनिश्चित करता है कि आप लंबी अवधि के निवेश में धनराशि नहीं डाल पाएंगे और कुछ समय के लिए फिर से धन निकालने की आवश्यकता नहीं होगी।

लंबी अवधि के निवेश से जल्दी धन निकालने से आपके लक्ष्य कम हो जाते हैं, आपको हानि पर बेचने के लिए मजबूर होना पड़ सकता है और संभावित रूप से महंगे कर निहितार्थ हो सकते हैं।

 2. अपने समय क्षितिज को जानें

हर किसी के निवेश के अलग-अलग लक्ष्य होते हैं: सेवानिवृत्ति, अपने बच्चों की कॉलेज शिक्षा के लिए भुगतान करना, घर पर भुगतान करना।

कोई फर्क नहीं पड़ता कि लक्ष्य क्या है, सभी दीर्घकालिक निवेश की कुंजी आपके समय क्षितिज को समझ रही है, या कितने साल पहले आपको धन की आवश्यकता है।  आमतौर पर, लंबी अवधि के निवेश का मतलब पांच साल या उससे अधिक है, लेकिन इसकी कोई ठोस परिभाषा नहीं है।  यह समझकर कि जब आपको निवेश करने के लिए धन की आवश्यकता होती है, तो आपके पास चुनने के लिए और आपको कितना जोखिम उठाना चाहिए, इसके लिए उपयुक्त निवेश की बेहतर समझ होगी।

उदाहरण के लिए, डारेंडा किंग, एल सेगंडो, कैलिफ़ोर्निया में अर्बन वेल्थ मैनेजमेंट के साथ एक सीएफपी, यह सुझाव देता है कि अगर कोई छात्र होने के नाते 18 साल की उम्र के बच्चे के लिए कॉलेज फंड में निवेश कर रहा है, तो वे अधिक जोखिम उठा सकते हैं।  ।  वे कहती हैं, "वे अधिक आक्रामक तरीके से निवेश करने में सक्षम हो सकते हैं क्योंकि उनके पोर्टफोलियो में बाजार की अस्थिरता से उबरने के लिए अधिक समय है।"

 3. इसके साथ एक रणनीति और छड़ी चुनें

अपने निवेश लक्ष्यों और समय क्षितिज को स्थापित करने के बाद, एक निवेश रणनीति चुनें और उसके साथ रहें।  संपत्ति आवंटन की अपनी पसंद का मार्गदर्शन करने के लिए यह आपके समग्र समय क्षितिज को संकरे खंडों में तोड़ने में सहायक हो सकता है।

सीएफपी स्टेसी फ्रांसिस, न्यू यॉर्क शहर में फ्रांसिस फाइनेंशियल के अध्यक्ष और सीईओ, आपके लक्ष्य की लक्ष्य तिथि के आधार पर तीन अलग-अलग बाल्टियों में लंबी अवधि के निवेश को विभाजित करते हैं: पांच से 15 साल दूर, 15 से 30 साल दूर और 30 से अधिक साल  दूर।  सबसे कम समयरेखा सबसे रूढ़िवादी रूप से निवेश की जानी चाहिए, फ्रांसिस का सुझाव है, शेयरों में 50% से 60% तक का पोर्टफोलियो और शेष बॉन्ड में।  सबसे आक्रामक 85% से 90% स्टॉक तक जा सकता है।

फ्रांसिस कहते हैं, "दिशा-निर्देश देना बहुत अच्छा है।" लेकिन वास्तविक रूप से, आपको अपने लिए सही करना होगा।"  आपके द्वारा आरामदायक संपत्ति का एक पोर्टफोलियो चुनना विशेष रूप से महत्वपूर्ण है, ताकि आप अपनी रणनीति के साथ रहना सुनिश्चित कर सकें, चाहे कुछ भी हो।

फ्रांसिस कहते हैं, "जब बाजार में मंदी होती है, तो आपके पोर्टफोलियो टैंक को देखने पर बहुत डर और चिंता होती है।  लेकिन उस समय बेचना और घाटे में बंद करना सबसे बुरा काम है जो आप कर सकते हैं।"

4. निवेश जोखिम को समझें

मार्केट डिप्स के लिए घुटने के झटका प्रतिक्रियाओं से बचने के लिए, सुनिश्चित करें कि आप उन्हें खरीदने से पहले विभिन्न परिसंपत्तियों में निवेश करने में निहित जोखिमों को जानते हैं।

उदाहरण के लिए, बॉन्ड की तुलना में स्टॉक को आमतौर पर जोखिम भरा निवेश माना जाता है।  यही कारण है कि जैसे ही आप अपने लक्ष्य को प्राप्त करते हैं, फ्रांसिस आपके स्टॉक आवंटन को ट्रिम कर देता है।  इस तरह से आप अपने समय सीमा तक पहुँचने के बाद अपने कुछ लाभ में बंद कर सकते हैं।

लेकिन स्टॉक की श्रेणी में भी, कुछ निवेश दूसरों की तुलना में जोखिम भरे हैं।  उदाहरण के लिए, अमेरिकी स्टॉक को उन क्षेत्रों के शेयरों की तुलना में अधिक सुरक्षित माना जाता है, जो उन क्षेत्रों में आमतौर पर अधिक आर्थिक और राजनीतिक अनिश्चितताओं के कारण विकासशील अर्थव्यवस्थाओं के शेयरों से अधिक सुरक्षित हैं।

बांड कम जोखिम वाले हो सकते हैं, लेकिन वे 100% सुरक्षित नहीं हैं।  उदाहरण के लिए, कॉर्पोरेट बॉन्ड केवल जारीकर्ता की निचली पंक्ति के रूप में सुरक्षित हैं।  यदि फर्म दिवालिया हो जाती है, तो वह अपने ऋणों को चुकाने में सक्षम नहीं हो सकती है, और बॉन्डधारकों को नुकसान उठाना होगा।  इस डिफ़ॉल्ट जोखिम को कम करने के लिए, आपको उच्च क्रेडिट रेटिंग वाली कंपनियों से बांड में निवेश करना चाहिए।

जोखिम का मूल्यांकन हमेशा उतना आसान नहीं होता, जितना कि क्रेडिट रेटिंग पर होता है।  निवेशकों को अपनी स्वयं की जोखिम सहिष्णुता पर विचार करना चाहिए, या वे कितने जोखिम में पड़ सकते हैं।

इसमें रात में सोने की क्षमता को प्रभावित किए बिना किसी के निवेश के मूल्य को ऊपर और नीचे देखने में सक्षम होना शामिल है," राजा कहते हैं।  यहां तक ​​कि उच्च श्रेणी निर्धारण वाली कंपनियां और बॉन्ड समय में कुछ बिंदुओं पर खराब प्रदर्शन कर सकते हैं।

 5. सफल लंबी अवधि के निवेश के लिए अच्छी तरह से 

     विविध

अपने पोर्टफोलियो को विभिन्न प्रकार की परिसंपत्तियों में फैलाने से आप अपने दांव लगाने में बाधा डाल सकते हैं और उन बाधाओं को बढ़ावा दे सकते हैं जो आप अपने लंबे समय के निवेश के समय किसी भी समय एक विजेता को पकड़े हुए हैं।  "हम दो या अधिक निवेश चाहते हैं जो अत्यधिक सहसंबद्ध हैं और एक ही दिशा में आगे बढ़ रहे हैं," शुल्ट कहते हैं।  "हम चाहते हैं कि हमारा निवेश विभिन्न दिशाओं में चले, विविधीकरण की परिभाषा।"

आपके एसेट एलोकेशन की संभावना स्टॉक और बॉन्ड के मिश्रण से शुरू होती है, लेकिन इसकी तुलना में गहराई में विविधता लाने में।  अपने पोर्टफोलियो के स्टॉक हिस्से के भीतर, आप अन्य लोगों के बीच निम्नलिखित प्रकार के निवेशों पर विचार कर सकते हैं:

बड़ी-कंपनी के स्टॉक, या बड़े-कैप स्टॉक, ऐसी कंपनियों के शेयर होते हैं, जिनमें आमतौर पर $ 10 बिलियन से अधिक का कुल बाजार पूंजीकरण होता है। कंपनी के स्टॉक, या मिड-कैप स्टॉक, 2 बिलियन डॉलर से अधिक के मार्केट कैप वाली कंपनियों के शेयर होते हैं।  $ 10 बिलियन। कंपनी-छोटे स्टॉक या स्मॉल-कैप स्टॉक, मार्केट कैप वाली कंपनियों के शेयर हैं, जो $ 2 बिलियन से नीचे हैं। ग्रोथ स्टॉक ऐसी कंपनियों के शेयर हैं, जो मुनाफे या राजस्व में भयंकर लाभ का सामना कर रहे हैं। वैल्यू स्टॉक वे शेयर हैं, जिनकी कीमत होती है  विश्लेषक (या आप) एक कंपनी के वास्तविक मूल्य का निर्धारण करते हैं, जो आमतौर पर कम मूल्य-से-आय या मूल्य-से-पुस्तक अनुपात में परिलक्षित होता है।

स्टॉक्स को उपरोक्त, सम्मिश्रण आकार और निवेश शैली के संयोजन के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है।  उदाहरण के लिए, आपके पास बड़े मूल्य वाले स्टॉक या छोटे-विकास वाले स्टॉक हो सकते हैं।  आपके पास विभिन्न प्रकार के निवेशों का अधिक से अधिक मिश्रण, आम तौर पर बोल रहा है, सकारात्मक दीर्घकालिक रिटर्न के लिए आपकी संभावनाएं अधिक हैं।

 म्यूचुअल फंड और ईटीएफ के माध्यम से विविधता

अपने विविधीकरण को बढ़ावा देने के लिए, आप व्यक्तिगत स्टॉक और बॉन्ड के बजाय फंड में निवेश करना चुन सकते हैं।  म्यूचुअल फंड और एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) आपको सैकड़ों या हजारों व्यक्तिगत स्टॉक और बॉन्ड के संपर्क में आसानी से एक विविध-विविध पोर्टफोलियो बनाने की अनुमति देते हैं।

फ्रांसिस कहते हैं, "सही व्यापक प्रदर्शन के लिए, आपको बहुत सारे व्यक्तिगत शेयरों के मालिक होने की जरूरत है, और अधिकांश व्यक्तियों के लिए, उनके पास ऐसा करने के लिए आवश्यक धनराशि नहीं है।"  "तो सबसे आश्चर्यजनक तरीकों में से एक है कि आप प्राप्त कर सकते हैं कि विविधीकरण म्यूचुअल फंड और एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड के माध्यम से है।"  यही कारण है कि अधिकांश विशेषज्ञ, जिनमें वॉरेन बफेट शामिल हैं, औसत लोगों को इंडेक्स फंड्स में निवेश करने की सलाह देते हैं जो सैकड़ों कंपनियों के शेयरों को सस्ता, व्यापक प्रदर्शन प्रदान करते हैं।

6. निवेश की लागतों का ध्यान रखें

निवेश की लागत आपके लाभ में खा सकती है और आपके नुकसान में खिला सकती है।  जब आप निवेश करते हैं, तो आपके पास आम तौर पर ध्यान में रखने के लिए दो मुख्य शुल्क होते हैं: आपके द्वारा निवेश किए जाने वाले धन का व्यय अनुपात और कोई प्रबंधन शुल्क सलाहकार शुल्क लेते हैं।  अतीत में, आपको हर बार व्यक्तिगत स्टॉक, ईटीएफ या म्यूचुअल फंड खरीदने पर ट्रेडिंग शुल्क का भुगतान करना पड़ता था, लेकिन ये अब बहुत सामान्य हैं।

 निधि व्यय अनुपात

जब म्यूचुअल फंड और ईटीएफ में निवेश की बात आती है, तो आपको एक वार्षिक व्यय अनुपात का भुगतान करना पड़ता है, जो कि हर साल एक फंड चलाने के लिए खर्च होता है।  ये आम तौर पर एक फंड के साथ आपके पास मौजूद कुल संपत्ति के प्रतिशत के रूप में व्यक्त किए जाते हैं।

शुल्त् ने सुझाव दिया है कि व्यय अनुपात में 0.25% प्रति वर्ष के साथ निवेश की मांग करें।  कुछ फंड बिक्री शुल्क भी जोड़ सकते हैं (इसे फ्रंट-एंड या बैक-एंड लोड भी कहा जाता है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप खरीदते या बेचते समय चार्ज किए गए हैं), आत्मसमर्पण शुल्क (यदि आप एक निर्दिष्ट समय सीमा से पहले बेचते हैं) या दोनों।  यदि आप कम लागत वाले इंडेक्स फंड्स के साथ निवेश करना चाहते हैं, तो आप आम तौर पर इस प्रकार की फीस से बच सकते हैं।

 वित्तीय सलाहकार शुल्क

यदि आपको अपने वित्तीय और निवेश निर्णयों पर सलाह मिलती है, तो आप अधिक शुल्क वसूल सकते हैं।  वित्तीय सलाहकार, जो कई प्रकार के धन के मामलों में गहराई से मार्गदर्शन कर सकते हैं, अक्सर एक वार्षिक प्रबंधन शुल्क लेते हैं, जो आपके द्वारा रखी गई परिसंपत्तियों के मूल्य के प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है।  यह आम तौर पर एक वर्ष में 1% से 2% है।

रोबो-सलाहकार एक अधिक किफायती विकल्प हैं, 0% से 0.25% संपत्ति वे आपके लिए रखते हैं, लेकिन वे अधिक सीमित संख्या में सेवाओं और निवेश विकल्पों की पेशकश करते हैं।

 शुल्क का दीर्घकालिक प्रभाव

हालांकि इन निवेश लागतों में से कोई भी स्वतंत्र रूप से छोटा लग सकता है, लेकिन वे समय के साथ बहुत अधिक मिश्रित होते हैं।

विचार करें कि क्या आपने 20 वर्षों में $ 100,000 का निवेश किया है।  यू.एस. सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज कमीशन के अनुसार, अगर आप अपनी लागत को वार्षिक शुल्क में ०.25% तक कम रखते हैं, तो 4% वार्षिक रिटर्न मानते हुए, वार्षिक शुल्क में 1% का भुगतान करना आपको लगभग 3०,००० डॉलर से कम देता है।  यदि आप उस निवेश को छोड़ने में सक्षम हैं, तो उसी 4% वार्षिक रिटर्न के साथ, आपने अतिरिक्त $ 12,000 कमाए हैं, जिसका अर्थ है कि आपके पास कम लागत के निवेश के साथ $ 40,000 से अधिक होगा।

 7. अपनी रणनीति की नियमित रूप से समीक्षा करें

भले ही आप अपनी निवेश रणनीति के साथ चिपके रहने के लिए प्रतिबद्ध हों, फिर भी आपको समय-समय पर जांच करने और समायोजन करने की आवश्यकता होती है।  विश्लेषकों की फ्रांसिस और उनकी टीम अपने ग्राहकों के विभागों और उनकी अंतर्निहित परिसंपत्तियों की गहन समीक्षा त्रैमासिक आधार पर करती है।  आप अपने पोर्टफोलियो के साथ भी ऐसा कर सकते हैं।  यदि आपको तिमाही में चेक करने की आवश्यकता नहीं है, यदि आप इंडेक्स फंड में निष्क्रिय रूप से निवेश कर रहे हैं, तो अधिकांश सलाहकार कम से कम वार्षिक चेक इन की सलाह देते हैं।

जब आप अपने पोर्टफोलियो की जांच करते हैं, तो आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपके आवंटन अभी भी लक्ष्य पर हैं।  गर्म बाजारों में, स्टॉक उदाहरण के लिए, आपके पोर्टफोलियो के अपने इच्छित हिस्से को जल्दी से निकाल सकते हैं, और उन्हें वापस लौटाने की आवश्यकता होती है।  यदि आप अपनी होल्डिंग्स को अपडेट नहीं करते हैं, तो आप अपने धन के साथ अधिक (या कम) जोखिम उठाना चाहते हैं, जो आपके स्वयं के जोखिमों को वहन करता है।  इसीलिए नियमित रीबैलेंसिंग आपकी रणनीति के साथ जुड़ने का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।

आप यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे अभी भी प्रदर्शन कर रहे हैं, यह सुनिश्चित करने के लिए अपनी होल्डिंग्स को दोबारा जांच सकते हैं।  फ्रांसिस ने हाल ही में कुछ क्लाइंट पोर्टफ़ोलियो में एक बॉन्ड फ़ंड की खोज की थी, जो अपने घोषित निवेश उद्देश्य से बढ़े थे और रद्दी बॉन्ड में निवेश करके रिटर्न बढ़ाया था (जिनकी क्रेडिट रेटिंग सबसे कम थी, जो उन्हें बॉन्ड का सबसे ख़तरनाक बनाता है)।  जितना उनके बांड आवंटन में लग रहा था, उससे कहीं अधिक जोखिम था, इसलिए उसने उसे डंप कर दिया।

अपनी स्थिति में बदलाव के लिए भी देखें।  "एक वित्तीय योजना एक जीवित साँस लेने का दस्तावेज है," शुल्ट कहते हैं।  "ग्राहक के जीवन में चीजें जल्दी बदल सकती हैं, इसलिए यह महत्वपूर्ण है कि समय-समय पर उन बैठकों की समीक्षा की जाए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि उनकी स्थिति में बदलाव नहीं हो रहा है।

अंतिम शब्द लंबी अवधि के निवेश पर

कुल मिलाकर, निवेश सभी अपने वित्तीय लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करने और बाजारों की व्यस्त प्रकृति और उन्हें कवर करने वाले मीडिया की अनदेखी करने के बारे में है।  इसका मतलब है कि लंबी दौड़ के लिए खरीदारी करना और पकड़ना, किसी भी खबर की परवाह किए बिना जो आपको बाजार की कोशिश और समय के लिए आगे बढ़ा सकती है।

अगर आप अगले 12 महीने या 24 महीने के लिए छोटी अवधि के बारे में सोच रहे हैं, तो मुझे नहीं लगता कि यह निवेश है।  यह ट्रेडिंग होगी, "विद पोन्नपल्ली, एक सीएफपी और अद्वितीय वित्तीय सलाहकारों के मालिक और होल्मदेल, एनजे में टैक्स कंसल्टेंट्स के मालिक कहते हैं।" निवेश का एक ही तरीका है, और वह है दीर्घकालिक। "